Manfaat, Biaya dan Cara Klaim Asuransi Mobil All Risk

Asuransi mobil merupakan hal penting yang perlu dimiliki oleh setiap pemilik mobil. Sebab, ada banyak kejadian tak terduga yang dapat terjadi kapan saja dan di mana saja, misalnya kecelakaan. Salah satu jenis asuransi mobil yang sangat direkomendasikan adalah asuransi mobil all risk.

Asuransi mobil sebenarnya bukan hal baru dan produknya pun cukup terjangkau bagi para pemilik mobil. Jika melihat manfaat dan keuntungan yang diberikan oleh asuransi mobil, biaya produk dan klaim yang ditawarkannya tentunya sesuai dengan fasilitas yang akan didapatkan konsumen.

Rekomendasi Artikel: Tips Aman Naik Transportasi Umum Supaya Tetap Hemat

Secara umum, asuransi mobil terdiri dari dua tipe, yakni asuransi mobil all risk (komprehensif) dan Total Loss Only (TLO).

Apa itu Asuransi Mobil All Risk?

Sumber: Roojai Indonesia

Asuransi mobil all risk dapat diartikan sebagai asuransi "segala risiko". Artinya, asuransi ini akan membayar klaim untuk segala jenis kerusakan, mulai dari kerusakan ringan, rusak berat, hingga kehilangan. Oleh karena itu, asuransi jenis ini juga biasa disebut asuransi komprehensif atau keseluruhan.

Sesuai namanya, asuransi jenis ini akan melindungi mobilmu dari berbagai macam risiko, mulai dari cat mobil yang lecet hingga tabrakan yang merusak dan mengubah bentuk mobil. Tidak hanya itu, kamu juga bisa menambahkan perluasan yang akan melindungi penumpang mobil jika terjadi kecelakaan lalu lintas atau kerusakan akibat bencana alam. Untuk lebih jelasnya, berikut beberapa contoh kejadian yang ter-cover proteksi dari asuransi mobil all-risk:

Mobil yang mengalami kecelakaan mobil, akibat tabrakan, benturan, terperosok, maupun tergelincir.
Mobil yang terdampak tindak pencurian.
Mobil yang dirusak oleh orang tidak bertanggung jawab.
Mobil yang terdampak sambaran petir atau kebakaran.
Mobil yang rusak ketika diangkut dengan kapal feri.

Namun, perlu diingat bahwa asuransi mobil all-risk tidak akan menjamin kerugian atas kecelakaan atau insiden yang dapat dicegah. Contohnya, kecelakaan yang diakibatkan pengemudi berkendara dalam kondisi mengantuk, pengaruh alkohol atau obat terlarang, kerusakan karena mobil dikemudikan secara paksa meski kondisinya sudah tidak memungkinkan, atau insiden akibat melintas di kawasan terlarang.

Perbedaan Asuransi Mobil All Risk dan Total Loss Only (TLO)

Perbedaan	Asuransi Mobil All Risk	Asuransi Mobil TLO
Cakupan Risiko	Perlindungan secara menyeluruh	Tidak mencakup kerusakan kecil atau kerusakan sebagian pada mobil
Biaya Premi	Lebih tinggi	Lebih rendah
Klaim	Bisa lebih sering	Hanya jika mobil mengalami kerusakan parah

Rekomendasi Artikel: Cara Cek Pajak Kendaraan Bermotor di Seluruh Indonesia, Bisa Online!

Biaya Asuransi Mobil All Risk

Jika Sobat Setir memilih asuransi jenis ini, maka ada biaya premi yang perlu kamu tahu. Besaran nilai premi akan ditetapkan oleh perusahaan asuransi dengan memperhatikan kondisi kendaraan, antara lain:

Kondisi fisik kendaraan.
Tipe kendaraan.
Usia kendaraan.
Lokasi penggunaan.
Fungsi dan penggunaannya.
Pengalaman peristiwa kerugian yang pernah dialami.
Jenis pertanggungan

Merujuk Surat Edaran OJK Nomor: SE-06/D.05/2017, berikut adalah tarif premi asuransi mobil all risk:

Kategori	Uang Pertanggungan	Wilayah 1	Wilayah 2	Wilayah 3
Kategori 1	Rp0–Rp125 juta	3,82–4,20%	3,26–3,59%	2,53–2,78%
Kategori 2	Di atasRp125 juta–Rp200 juta	2,67–2,94%	2,47–2,72%	2,69–2,96%
Kategori 3	Di atas Rp200 juta–Rp400 juta	2,18–2,40%	2,08–2,29%	1,79–1,97%
Kategori 4	Di atas Rp400 juta–Rp800 juta	1,20–1,32%	1,20–1,32%	1,14–1,25%
Kategori 5	Di atas Rp 800 juta	1,05–1,16%	1,05–1,16%	1,05–1,16%

Tarif premi dan kontribusi asuransi mobil ini juga disesuaikan dengan lokasi kendaraannya, seperti di bawah ini.

Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten
Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2

Meski begitu, biaya di atas masih bisa bertambah jika kamu berniat menambah perlindungan asuransi mobil untuk kejadian, seperti berikut ini:

Tanggung Jawab Hukum (TJH) Terhadap Pihak ketiga (Third Party Liability/TPL)
Kecelakaan Diri (Personal Accident/PA) Penumpang maupun Pengendara
Angin Topan, Banjir, Badai, Hujan Es dan Tanah Longsor (Typhoon, Storm, Flood, Hail & Landslide)
Gempa Bumi, Tsunami dan Letusan Gunung Berapi (Earthquake, Tsunami & Volcanic Eruption)
Huru-hara & Kerusuhan (Strike, Riot, and Civil Commotion/SRCC).

Manfaat Asuransi Mobil All Risk

Sumber: Kaltim Post

Ada beberapa alasan mengapa asuransi ini begitu penting dan perlu dimiliki Sobat Setir. Berikut ini manfaat asuransi mobil all risk yang akan kamu dapatkan, antara lain:

Memberikan jaminan perlindungan dari risiko kerugian kerusakan hingga kehilangan.
Membantu pengaturan keuangan.
Benefit yang ditawarkan sangat bermanfaat, terutama bagi pemilik kendaraan di kota-kota padat penduduk seperti Jakarta. Kemungkinan kendaraan mengalami kerusakan pada bodi jauh lebih besar.
Menghemat uang karena bisa mengurangi pengeluaran besar ketika terjadi kerusakan atau bahkan kehilangan kendaraan.

Cara Klaim Asuransi Mobil All Risk

Bagi kamu yang ingin melakukan klaim asuransi ini, berikut caranya:

Hal pertama yang harus dilakukan untuk melakukan klaim adalah mendokumentasikan kerugian atau kerusakan yang terjadi pada mobil. Segera buat laporan dengan melampirkan bukti kerugian atau kerusakan kepada pihak asuransi.
Siapkan juga dokumen-dokumen seperti Polis, Sertifikat, STNK, SIM aktif, KTP, dan dokumen lain yang relevan yang diminta Penanggung sehubungan dengan penyelesaian klaim.
Pengajuan klaim tidak harus dilakukan di kota asal, karena bisa dilakukan apabila pemilik sedang berada di luar kota. Caranya, hubungi agen asuransi lalu jelaskan kronologi yang terjadi, agar nantinya pemilik mendapatkan rekomendasi bengkel rekanan di kota tersebut.
Setelah mendapat rekomendasi bengkel dari pihak asuransi, isi formulir yang disediakan dengan benar dan lengkap.
Pihak bengkel kemudian akan melakukan konfirmasi ke pihak asuransi. Apabila klaim diterima, pihak bengkel akan langsung menangani mobilmu.

Asuransi untuk Mobil Bekas

Mobil bekas, terlebih yang berusia di atas 5 tahun, punya risiko kerusakan yang lebih tinggi. Hal ini disebabkan usia yang tua dan risiko penggunaan oleh pemilik sebelumnya yang membuat performanya mengalami penurunan.

Selain itu, semakin tua usia mobil, maka suku cadangnya juga kemungkinan besar akan semakin sulit untuk ditemukan. Dengan memiliki asuransi mobil bekas, pemilik kendaraan bisa menekan risiko kerugian finansial yang besar ketika terjadi kerugian yang tidak diduga suatu hari.

Jenis Asuransi Mobil Bekas

Sama dengan asuransi mobil baru, ada dua jenis asuransi mobil bekas yang bisa dipilih. Pilihan tersebut adalah asuransi all risk dan asuransi Total Loss Only (TLO).

Asuransi Mobil Bekas All Risk

Pada mobil bekas, asuransi all risk biasanya tersedia untuk mobil bekas yang usianya di bawah 10 tahun. Hal ini berkaitan dengan ketersediaan suku cadang. Semakin tua usia mobil, maka semakin langka suku cadangnya.

Asuransi Mobil Bekas TLO

Asuransi TLO biasanya sering digunakan untuk mobil bekas. Alasannya, asuransi ini dapat menanggung usia mobil yang lebih tua. Selain itu, jenis asuransi ini juga lebih disarankan untuk mobil bekas. Sebab, premi asuransi TLO yang lebih murah dan terjangkau bila dibandingkan dengan all risk.

Demikian informasi seputar asuransi mobil all risk. Asuransi ini sangat direkomendasikan untuk pemilik mobil karena sudah meng-cover segala jenis risiko. Dengan memilih asuransi ini, tentunya kamu akan mendapatkan banyak manfaat dan bisa menghemat pengeluaran yang tidak terduga.

Nah, jika kamu ingin membeli mobil, maka pertimbangkan juga untuk menggunakan asuransi mobil. Sebagai informasi, setiap unit mobil bekas di Setir Kanan pengajuannya sudah termasuk asuransi kredit 1 tahun all risk, sisanya TLO.

Kunjungi situs web Setir Kanan untuk tahu informasi mengenai berbagai mobil bekas tahun muda dengan angka kilometer rendah. Prosesnya yang cepat dan aman tentunya akan memudahkan Sobat Setir untuk mendapatkan mobil bekas yang sesuai kebutuhan. Soal harga, kamu bisa menyesuaikan dengan budget yang ada karena kredit mobil bekas di Setir Kanan sangat terjangkau, mulai dari Rp70 ribuan/hari saja!

Jadi, tunggu apalagi? Yuk, dapatkan mobil bekas harga cerdas dengan perlindungan optimal hanya di Setir Kanan!